Настоящая Политика определяет принципы и процедуры противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем (AML), и финансированию терроризма (CFT) при использовании Сервиса обмена криптовалют.
1.1. «Сервис» — платформа предоставления услуг по обмену криптовалют. Возможности Сервиса поставляются Пользователю посредством защищенного Интернет-сайта btcbank.com.ua;
1.2. Пользователь — физическое лицо, использующее возможности Сервиса. Другим лицам использование Сервиса запрещается;
1.3. AML (Anti-Money Laundering) — комплекс мер по противодействию легализации преступных доходов;
1.4. CFT (Counter Financing of Terrorism) — меры по противодействию финансированию терроризма;
1.5. KYC (Know Your Customer) — процедура идентификации Пользователя;
1.6. KYT (Know Your Transaction) — процедура проверки транзакций;
1.7. Risk-Score — оценка риска транзакции от 0 до 100 баллов, рассчитываемая системой AML-анализа;
1.8. AML-анализатор — это специализированный онлайн-инструмент (SaaS), предназначенный для оценки рисков отмывания денег в отношении криптовалютных адресов, транзакций и кошельков;
1.9. SoF (Source of Funds) — подтверждение источника происхождения средств;
1.10. Персональные Данные — это сведения или совокупность сведений о физическом лице, которое идентифицировано или может быть идентифицировано.
2.1. Сервис обязуется соблюдать требования законодательства в сфере AML/CFT и международные стандарты FATF;
2.2. Транзакции проходят проверку через AML-анализатор chainscheck.com;
2.3. Сервис оставляет за собой право отказать в обслуживании на любой стадии, если обмен связан с легализацией доходов, финансированием терроризма или иной противоправной деятельностью;
2.4. Использование Сервиса означает полное согласие Пользователя с настоящей Политикой.
3.1. Каждая транзакция оценивается по шкале от 0 до 100 баллов;
- Низкий уровень (0–30): обмен выполняется автоматически.
- Средний уровень (31–60): требуется верификация (KYC/SoF).
- Высокий уровень (61–100): обмен блокируется.
3.3. Пороговое значение: 60 баллов. При превышении выполнение обмена временно блокируется до завершения процедур KYC/SoF;
4.1. Верификация пользователя может запрашиваться при:
- Risk-Score > 30 баллов;
- Превышении лимитов обмена;
- Выявлении подозрительных паттернов;
- Случайной выборке.
4.2. Перечень документов для верификации:
- Скан/фото паспорта (разворот с фото и прописка);
- Фото Пользователя с паспортом в руках;
- Подтверждение источника средств (выписки, скриншоты транзакций);
- Видео с платформы отправки средств (хеш, адреса, сумма, дата, длительность от 10 секунд).
4.3. Сроки проверки:
- Предоставление документов Пользователем — до 72 часов;
- Проверка Сервисом — до 3 рабочих дней с момента получения полного пакета.
5.1. Перед созданием заявки Пользователь обязан самостоятельно проверить адрес кошелька через сервис AML-анализатора;
5.2. При создании заявки Пользователь подтверждает одно из:
- «Я проверил(а) адрес через AML-анализатор и ознакомлен(а) с результатами»;
- «Я не проводил(а) проверку — принимаю риски на себя».
5.3. Отсутствие самостоятельной проверки не освобождает от прохождения верификации при выявлении рисков.
5.3. Отсутствие самостоятельной проверки не освобождает от прохождения верификации при выявлении рисков.
6.1. Возврат осуществляется в следующих случаях:
Отказ Пользователя от KYC: срок возврата — 7–10 рабочих дней.
Отклонение KYC Сервисом: срок возврата — 7–10 рабочих дней.
Блокировка по Risk-Score > 60: срок возврата — 7–10 рабочих дней.
6.2. Возврат производится за вычетом сетевых комиссий;
6.3. Исключение: при выявлении признаков финансирования терроризма, санкционных нарушений или крупномасштабного мошенничества Сервис направляет информацию и средства в компетентные органы (финансовую разведку, правоохранительные органы). В этом случае возврат не производится, Пользователь получает официальное уведомление.
6.4. Бессрочное удержание средств не допускается. Каждый случай завершается возвратом в течение 10 рабочих дней либо официальной эскалацией в органы.
7.1. Пользователь гарантирует, что:
- Является владельцем кошелька;
- Средства получены законным путём;
- Не является резидентом санкционных юрисдикций;
- Не использует Сервис для противоправной деятельности.
7.2. Пользователь обязуется по запросу Сервиса пройти верификацию в установленные сроки;
7.3. При отказе от верификации средства возвращаются в срок, указанный в п. 6.1. с учетом комисии п. 3.12.4 Пользовательского соглашения
8.1. Персональные Данные пользователей хранятся только в течение срока, необходимого для выполнения целей обработки, предусмотренных настоящей Политикой, и в объёме, строго необходимом для этих целей. По истечении указанного срока данные подлежат автоматическому безвозвратному удалению.
8.2. Сервис не передаёт Персональные Данные пользователей третьим лицам. Передача персональных данных возможна исключительно по мотивированному официальному запросу уполномоченных государственных органов в случаях, прямо предусмотренных действующим законодательством Украины, и только в целях выполнения требований закона
9.1. Сервис оставляет за собой право вносить изменения в Политику без предварительного уведомления. Актуальная версия публикуется на сайте;
9.2. Использование Сервиса означает полное согласие с настоящей Политикой;
9.3. Контакты для вопросов AML: compliance@btcbank.com.ua.